소상공인 빚 탕감 신청 방법(+배드뱅크 새출발기금 대상 조건 비교)

소상공인과 자영업자를 위한 2025년 빚 탕감 정책 총정리! 배드뱅크와 새출발기금 조건 비교 및 신청 방법까지 완벽 안내합니다.

최근 자영업자 대출 연체율이 급증하면서, 소상공인 빚 탕감, 채무 감면, 새출발기금 신청 등의 검색이 폭발적으로 증가하고 있습니다. 특히 2025년부터 시행될 ‘장기 연체 채권 소각’과 기존 ‘새출발기금’ 제도 확대는 생계 위기에 몰린 분들에게 중요한 재기 기회를 제공할 것으로 기대됩니다.

이 글에서는 소상공인 채무 탕감 정책의 핵심 내용과 두 가지 주요 지원제도(배드뱅크, 새출발기금)의 차이점, 그리고 신청 방법과 절차, 준비 서류까지 완벽하게 정리해 드립니다.

소상공인 채무 탕감 신청 바로가기

1. 배드뱅크 방식 – 장기 연체자 채무 소각

배드뱅크(Bad Bank)는 금융기관이 회수하지 못한 장기 연체 채권을 정부가 대신 사들여 정리하는 방식을 말합니다.
정부는 특히 7년 이상 연체된 5천만 원 이하 소액 신용대출 채무자를 대상으로,전액 탕감 또는 최대 100% 감면하는 정책을 본격적으로 시행할 예정입니다.

이 ‘배드뱅크 방식’은 약 113만 명이 수혜 대상으로, 사실상 빚을 감당할 수 없는 사람들에게 재기의 기회를 제공하는 제도로 평가받고 있습니다.

📌 대상 조건

연체 기간: 7년 이상
채무 금액: 5천만 원 이하 신용대출
소득 기준: 중위소득 60% 이하
재산 기준: 실질적으로 청산 가능한 자산 없음

📌 지원 내용

전액 소각 또는 최대 100% 감면
신용 회복 교육 프로그램 병행
정부는 16조 4천억 원 규모 채권을 직접 매입해 정리

2. 새출발기금 – 코로나 피해 단기 연체자 지원

새출발기금은 코로나19로 인해 빚을 진 소상공인과 자영업자를 위한 채무 조정 프로그램입니다.
기존보다 지원 대상이 확대되어, 단기 연체자, 저소득층, 중위소득 60% 이하 소상공인도 신청할 수 있으며,

최대 90% 원금 감면과 최장 20년 분할상환 기회를 제공합니다.

이는 단순한 채무 감면을 넘어, 신용 회복과 경제적 재기의 발판이 되는 제도입니다.

소상공인 채무 탕감 신청 바로가기

📌 지원 대상

총채무 1억 원 이하 무담보 대출
중위소득 60% 이하
영업 기간: 2020.4 ~ 2025.6 사이에 사업 운영한 개인사업자

📌 지원 내용

원금 최대 90% 감면
나머지 금액은 최대 20년 분할상환
성실상환자 우대금리(2.7%) 적용

이 프로그램은 신청형 제도로, 직접 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청해야 합니다.

3. 배드뱅크 vs 새출발기금 차이점 비교

항목배드뱅크새출발기금

대상	7년 이상 장기 연체자	코로나 피해 단기 연체자
채무한도	5천만원 이하	1억원 이하
지원 방식	전액 탕감 또는 최대 80% 감면	최대 90% 감면 후 20년 분할상환
수혜자	113.4만 명	10.1만 명
신청 방법	캠코에서 직접 연락	본인이 직접 신청

4. 신청 절차 및 서류

소상공인 채무 탕감 신청 바로가기

📌 배드뱅크 신청 절차

캠코로부터 안내(전화·우편)
본인 확인 및 서류 제출
심사 후 감면율 결정
감면 또는 탕감 실행

📌새출발기금 신청 절차

새출발기금 홈페이지 접속
본인 인증 및 신청서 작성
연체 정보 및 소득 확인 자료 업로드
감면율 산정 및 결과 통보

필수 서류

신분증, 주민등록등본
가족관계증명서
채무내역서
소득금액증명원 또는 건강보험납부확인서

정책의 기대 효과와 우려

정부는 이번 정책을 통해 약 22조 원 규모의 부실채무 정리와 함께, 소상공인의 경제적 재기를 기대하고 있습니다. 특히 소상공인 빚 탕감과 새출발기금 제도는 단순한 빚 정리를 넘어, 신용 회복과 재창업, 재취업까지 포괄적으로 돕는 구조입니다.

그러나 도덕적 해이와 형평성 문제, 금융권의 반발 등도 함께 제기되고 있는 만큼, 향후 엄격한 심사와 책임 있는 집행이 중요합니다.